一、我國現有的組成部分

目前我國的養老金分為兩部分，一個是基礎養老金，一個是個人賬戶養老金。

1、影響基礎養老金的因素

從上圖可以看出，影響基礎養老金的因素主要有退休時上年度在崗職工月平均工資、本人平均繳費指數、繳費年限。

城市的不同，上年度在崗職工月平均工資存在較大差異，比如今年上海最新的基礎養老金上調到了1100元，北京也有七百多元，而很多經濟不發達的省份或者城市基礎養老金只有區區一百多元。

要知道，在很多地方，很多人退休以后一個月都領不到1000元，可見北上廣深這種一線城市對人才的吸引力了。

繳費年限就不用多說了，繳納的時間越長，基礎養老金越多，不管是哪部分，都是多繳多得。繳費比例也是，繳納的比例越高，基礎養老金越高。

因此對于打工人來說，如果你所在的城市社會平均工資比較高，那么將來的養老金也會提高。

2、影響個人賬戶養老金的因素

影響個人賬戶養老金的因素有兩個，分別是個人賬戶累計存儲額和計發月數。

計發月數和退休時候的年齡有關，退休得越早，計發月數越長，領取的養老金也就越低。反之，退休時間越晚，計發月數越短，領取的養老金越高。

目前大多數男性都是60歲退休，因此計發月數通常選擇139個月。

個人賬戶累計存儲額就不用多說了，多繳多得。

從上面兩點就可以看出，城市經濟發展水平的不同，將直接影響到自己將來退休時候的養老金。

二、跨省工作，養老金該怎么計算呢？

跨省流動的參保人員的基本關系不在戶籍所在地，而在其基本養老保險關系所在地累計正常繳費年限滿10年的，達到待遇領取條件時在該地辦理待遇領取手續，享受當地基本養老保險待遇。

這段話是什么意思？就是說只要你在某個城市累計正常繳費滿10年，符合當地的領取條件并且辦理了退休領取手續，那么就可以按照當地的基本養老保險領取。

這段話相信很多人還存在很多不同的理解，并且因為個人實際情況的不同，會產生多種多樣的情況。

第一、一直在一個城市工作并且繳納養老保險，直到退休；

第二、在兩個城市工作，第一個城市繳費年限不夠10年，第二個城市滿10年，且退休時，基本養老保險關系仍在第二個城市；

第三、多個城市累計繳納超過十年；

第四、多個城市工作，但沒有一個城市累計繳費年限超過10年；

針對以上幾種不同情況，為了方便大家理解，我們舉一個例子。

比如有一個陜西西安籍男性張三，我們分別對應進去看看。

三、張三一直在西安工作，直到退休

這種情況是最為簡單的情況，假如張三從大學畢業以后，一直就在西安工作，并且一直工作到60歲退休。

那么這種情況毫無疑問，張三在退休以后，享受的就是西安市的養老保險，領取養老保險所在地是西安。

四、在兩個城市工作，第一個城市繳費年限不夠10年，第二個城市滿10年，且退休時，基本養老保險關系仍在第二個城市

張三在大學畢業以后，先在西安工作了8年，后來因為工作的需要，就一直在上海工作，直到退休，養老保險累計繳費年限也早已超過10年，退休時張三的養老保險關系在上海。

那么此時由于張三在西安的累計繳費年限不超過10年，而在上海的累計繳費年限超過10年，并且在上海辦理了退休，那么張三在退休以后，就可以享受上海的基本養老保險待遇，養老金的領取地就是上海。

五、多個城市累計繳納社保超過10年

假如張三大學畢業以后，先在西安工作了10年，累計繳納了10年，后來又去了上海工作，累計繳費年限也超過10年，后來又去了其他兩個城市工作，但繳費年限都沒有超過10年，那么退休以后張三在哪領取養老金呢？

答案是上海。

在有多個城市滿足繳費滿10年的條件下，采取最后一個基本養老保險繳納滿10年的城市。

六、多個城市工作，但沒有一個城市累計繳費年限超過10年

張三大學畢業以后，兜兜轉轉去了很多城市工作，直到退休也沒有一個城市的基本養老保險繳費超過10年，那么當張三退休以后，他的養老金在哪領取呢？

答案是西安。

因為張三在每個地方的基本養老保險繳費年限都沒有超過10年，因此當張三退休以后，他的養老金領取地就是原籍。

由于張三是西安人，所以他的養老金領取地就是原籍，也就是在西安領取。

七、工作流動在所難免，怎么領取養老金最劃算？

現在很多大學生在畢業以后，都會選擇跳槽，換城市工作也是非常正常的現象，那么如何將自己的養老金利益最大化呢？

首先我們要對上述退休人員養老保險待遇的領取地做一個明確的說明。

首先是看參保人在不同參保地的繳費年限，按照戶籍優先、從長、從后計算的原則，以此來確定領取地是哪里，參保人有多個地方繳費超過10年，租后一個滿10年的地方為領取地，相信上述不同的例子也已經說明了。

如果參保人在所有參保地的繳費年限都不超過10年，那么參保人的養老關系和資金轉回戶籍所在地，由戶籍所在地支付養老金。

因為上述多種情況牽扯到養老關系和資金轉移的問題，那么如何確保自己的養老金利益最大化呢？這就需要好好算個賬，結合前面說到的影響養老金多少的因素，我們分別來看。

如果你的老家經濟水平不發達，而你所在城市的經濟很發達，并且你已經滿足了退休條件，此時最好不要將養老保險關系轉移到老家，因為一旦轉回到老家，那么基礎養老金就會大打折扣。

就像前文說的，今年上海的基礎養老金都調整到1100元/月了，而有的省份才一百多元。

同理，如果你在很多城市都工作過，就像上面第四種情況，假如你老家是西安，然后你在北京、上海、廣州、、杭州都工作做，但是這些地方都比西安經濟發展要好，但每個城市繳費年限都沒有10年，那么你原來在這些城市所繳納的錢最后在你退休以后都將轉回西安，而西安的基礎養老金遠遠沒有上述那些地方高，但最后就只能按照西安的基礎養老金來發放了。

因此說當你工作的城市經濟水平超過你戶籍所在地的時候，切記不要經常挪窩，就算想要挪窩，也要選一個經濟發達的城市繳費超過10年。

因為當你個人賬戶養老金確定以后，計發月數也確定，那么個人賬戶養老金就確定了，也就是說，你養老金的多少，剩下的就看基礎養老金了，而基礎養老金和城市的社平工資息息相關。

之前我認識一個人就比較聰明，他在40多歲的選擇去上海工作，在那工作了7、8年，然后就想回來了，但是由于在上海繳費年限不超過10年，于是就在上海選擇自己買養老保險。

不得不說，他是一個聰明人，堅持在上海買養老保險，一旦超過10年，將來等他退休以后，那么他就可以享受上海的基本養老保險了。

這對于很多人來說是一個啟發，因此說，想要提高自己的養老金，不妨可以采取上述這種方法。