深戶職工異地繳公積金可在貸款買房，而非深戶在深繳公積金也可回老家貸款買房。

[摘要]今年上半年，廣州市發(fā)放住房公積金個人購房貸款額為170億元。其中，異地貸款已成功發(fā)放160多筆。

在廣州繳存公積金的羅女士被單位派到江門上班，決定用在江門市區(qū)購買一套帶裝修的新房，貸款申請很快通過審批，她感嘆：“手續(xù)并不復(fù)雜。”其實，這是“住房公積金全省互認互貸”的一個縮影。

省政府今年2月底發(fā)布的《廣東省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革總體方案(2016-2018年)及五個行動計劃》中提到，將開展住房公積金繳存省內(nèi)異地互認，推動城市間住房公積金調(diào)劑使用。如今，住房公積金全省互認互貸進度如何？記者最近調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州、深圳等珠三角多個城市“異地貸”已經(jīng)拓寬到全國。也就是說，你在國內(nèi)任何城市繳存公積金，且符合所買房所在地住房公積金貸款條件，均可申請貸款。

珠三角多個城市

“異地貸”已擴至全國

“買樓的時候，公積金貸款利息比商業(yè)貸款要低，更傾向于使用公積金貸款。”羅女士說，今年4月底她決定在江門購置房產(chǎn)，售樓人員告知即使公積金在廣州繳存，也可在江門申請公積金貸款。

羅女士告訴南都記者，付清首期房款之后，她選擇商業(yè)、公積金組合貸款。向銀行提交資料時，銀行要求提交公積金繳存地開具的繳存流水以及貸款情況證明，其他需提交資料與江門繳存職工一致。隨后，她前往廣州住房公積金管理中心天河管理部開具繳存流水及貸款情況證明，備齊資料交給銀行，6月份便收到“貸款申請通過審批”反饋信息。她所購房產(chǎn)總價約65萬元，首付兩成約13萬元，公積金貸款33萬元(全裝修新房個人貸款可增加3萬元)，商業(yè)貸款19萬元。由于8月1日起江門公積金個人貸款實行輪候放款，目前尚未放款。

其實，廣州、深圳、珠海、東莞、惠州、江門等珠三角地區(qū)的城市已開放全國“異地貸”。昨日，南都記者從廣州住房公積金管理中心了解到，去年10月底廣州公積金互貸范圍從珠三角城市拓寬到全國，不受地域限制，在其他城市繳納公積金也能在廣州申請個人住房公積金貸款。

深圳公積金異地貸款業(yè)務(wù)早在去年已全面展開。一名深圳戶口職工在廣州工作，若要在深圳買房，只要在廣州連續(xù)6個月按時、足額繳存公積金，就可憑廣州公積金中心開具的繳存證明(包括繳存明細)到深圳公積金中心申請貸款了。

互認互貸有前提

多個城市設(shè)有戶口限制

當(dāng)然，公積金全省或全國互認互貸，并非意味著只要繳存公積金，就可以在廣東任意城市貸款，前提條件是符合當(dāng)?shù)毓e金貸款。

南都記者調(diào)查了解到，廣東多數(shù)城市公積金貸款仍與戶籍掛鉤。在廣州，職工申請公積金異地貸款必須是在外地繳存住房公積金的廣州市戶籍職工；佛山則要求貸款人或配偶為佛山戶籍，或者配偶在佛山連續(xù)繳存滿6個月才可以申請公積金。

惠州公積金管理中心去年12月已實施“互認互貸”，在全國各地住房公積金中心繳存的職工，戶籍是惠州的，在惠州購房時可申請住房公積金貸款。惠州市公積金管理中心楊家清說，根據(jù)住建部文件，職工在地繳存住房公積金，在戶籍所在地購買自住住房的，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

深圳、中山對戶口也有要求。例如，中山異地公積金貸款對象及條件為：在就業(yè)地繳存住房公積金的中山市戶籍職工；簽訂《廣東省珠江三角洲城市公積金貸款合作協(xié)議》城市(廣州、佛山、東莞、珠海、惠州、江門、肇慶)的住房公積金繳存職工；深圳住房公積金繳存職工。

在粵東西北，茂名、湛江、潮州、揭陽、汕頭、清遠等城市異地公積金貸款均要求購房者具有本地戶口。例如，在珠海或揭陽繳納公積金，要在茂名或湛江買房，必須戶口在茂名或湛江才能使用公積金貸款。若戶口不在購房地，則不能使用公積金貸款。

陽江河源肇慶

互認互貸正按步驟推進

有的城市還有更多要求。例如，在省內(nèi)其他城市繳納的公積金，要到韶關(guān)買房，申請公積金貸款時，除了需要滿足“戶口在韶關(guān)”條件外，還需要滿足另兩個條件：一是繳納公積金年限在半年以上，且沒有使用過公積金貸款；二是要有一個韶關(guān)戶籍、收入穩(wěn)定的自然人作為共同借款人，并提供其最近三年的證明。

珠海、江門、東莞相對寬松，沒戶籍要求，但東莞要看個人信用狀況、首付比例高；珠海、江門異地貸款條件與珠海市普通公積金貸款條件相同，享受市民“待遇”。

另外，公積金互認互貸政策在少數(shù)城市還沒有完全落實，正按步驟推進。南都記者向陽江市公積金管理部門咨詢省內(nèi)其它城市繳納公積金是否能在該市用公積金貸款買房，工作人員回應(yīng)，目前只有在湛江、茂名、云浮、肇慶四市繳納公積金，在陽江買房時才能申請公積金貸款。據(jù)了解，去年6月，陽江與四市建立互認互通、互認互貸的住房公積金合作機制，簽訂了《住房公積金業(yè)務(wù)合作交流協(xié)議》。

河源市公積金管理部門則說，該市公積金異地貸款相關(guān)實施細則還在走程序，尚未出臺，因此暫時不能辦理外地公積金貸款。肇慶市公積金管理部門的工作人員也表示，目前尚未實現(xiàn)外地公積金貸款。

焦點A

哪些城市條件寬松？

江門

不管住房公積金繳存地在哪里

江門市住房公積金中心相關(guān)負責(zé)人告訴南都記者，該市2006年開始辦理異地貸款，只要連續(xù)按月繳存住房公積金6個月，符合江門住房公積金貸款條件，不管職工住房公積金繳存地在哪里，在江門購房均可申請住房公積金貸款。也就是說，在江門公積金貸款，繳存城市不僅局限于廣東省內(nèi)，在國內(nèi)有繳存公積金，而又符合江門住房公積金貸款條件均可申請。

外地繳存在江門買房申請公積金貸款者，需要滿足哪些條件？江門市住房公積金中心相關(guān)負責(zé)人回應(yīng)，職工在其他城市繳存住房公積金在江門市購房申請住房公積金貸款的，除按照住建部規(guī)定提供繳存地住房公積金管理機構(gòu)出具的住房公積金繳存和貸款情況證明外，其他申請資料與本地繳存職工一致。據(jù)了解，近年江門頻繁出臺公積金貸款優(yōu)惠政策，提高貸款額度和降低住房公積金貸款首付款比例。目前，購買首套和二套房最低首付款比例均為20%。其中，首套房貸款執(zhí)行基準(zhǔn)率，二套房貸款利率則需上浮10%。

珠海

符合條件均可申請公積金貸款

南都記者從珠海市公積金中心了解到，珠海市住房公積金貸款政策較寬松，2009年2月已實現(xiàn)異地互貸。目前，珠海市住房公積金貸款以支持公積金繳存人實現(xiàn)住有所居為出發(fā)點，無論本市還是外地人員，在全國任何一個城市繳存公積金，只要符合貸款申請條件均可在珠海申請公積金貸款。

異地貸款條件與珠海市普通公積金貸款條件相同，職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上，公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)的，便可申請公積金貸款。今年上半年，該市發(fā)放住房公積金個人購房貸款額24.3億元，其中為約2000戶職工辦理異地貸款，做到應(yīng)貸盡貸。

焦點B

哪些城市門檻更多？

廣州

上半年異地互貸已放貸160余筆

廣州異地互貸不受地域限制。在廣州繳存公積金的職工，若要在外地購房、申請當(dāng)?shù)氐墓e金貸款，可持身份證到廣州住房公積金管理中心辦事處、管理部申請出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，但申請條件、額度等則要按當(dāng)?shù)卣邎?zhí)行。職工申請公積金異地貸款，須是在外地繳存住房公積金的廣州市戶籍職工，在廣州購買自住房并符合廣州公積金貸款的申請條件與購房政策。同時，申請異地互貸的職工須是未使用過公積金貸款，或首次公積金貸款已結(jié)清。今年上半年，廣州市發(fā)放住房公積金個人購房貸款額為170億元。其中，異地貸款已成功發(fā)放160多筆。

深圳

深戶異地繳存也可在深貸款買樓

深戶職工異地繳公積金可在深圳貸款買房，而非深戶在深繳公積金也可回老家貸款買房。目前，多數(shù)城市的公積金貸款仍與戶籍掛鉤，非深戶職工在深圳繳存公積金，回老家買房時需先了解當(dāng)?shù)毓e金貸款政策。若當(dāng)?shù)毓e金中心允許不在當(dāng)?shù)乩U存，但只要是當(dāng)?shù)貞艏穆毠た梢陨暾堎J款，那么在深圳繳存公積金的非深戶職工可先到深圳公積金中心開具《住房公積金繳存證明》(攜帶身份證及聯(lián)名卡原件到深圳公積金中心福田、寶安、龍崗管理部即可辦理)，再回到戶籍地向當(dāng)?shù)毓e金中心申請貸款。

東莞

要看信用狀況+首付比例高一倍

在其他城市繳納公積金也能在東莞申請住房公積金貸款。申請人須連續(xù)足額繳存公積金滿6個月，且當(dāng)前正常繳存。在其他城市繳存公積金的職工，在東莞申請貸款，需提供繳存地公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。但此政策并不適用于外籍以及港澳臺籍人士。申請異地公積金貸款，對申請人信用狀況也有要求，如有過多次個人貸款逾期記錄，以及隱瞞家庭資產(chǎn)信息等弄虛作假的行為,可能被拒。申請人還款能力也在考評之列，要求“申請人及其配偶所有貸款月供合計不得高于其家庭月收入的55%，無尚未還清的住房公積金貸款或其他影響貸款償還能力的債務(wù)”。異地繳存、本地繳存還有些差異化規(guī)定。如“屬于本地繳存職工貸款購買首套、第二套住房的，首付款不低于房屋總價的20%；屬于異地繳存職工貸款購買首套、第二套住房，首付款比例不得低于40%”。

惠州

不能超過兩套房+無房貸等

全省公積金互認互貸對惠州有何影響？惠州市公積金管理中心主任袁貴平回應(yīng)，基本沒有影響，因為公積金貸款是有條件的，首先本人必須有繳納公積金，而且不能超過兩套房，沒有房貸。2009年5月惠州就與珠三角其他七市實現(xiàn)公積金互認互貸，七年過去了，異地貸款的很少。

少到什么程度？惠州公積金中心科長楊家清說，他們沒有統(tǒng)計過。惠州公積金管理中心去年12月起已經(jīng)開始實施，在全國各地住房公積金中心繳存的職工，戶籍是惠州的，在惠州購房可向惠州公積金管理中心申請住房公積金貸款。值得注意的是，在異地繳存公積金，想在惠州貸款買房，戶籍必須是惠州的。

佛山

原則上全國均可貸且最高80萬

在佛山，異地貸款限制條件要滿足“借款人和配偶中任一方為佛山戶籍，或借款人配偶在貸款申請前六個月連續(xù)依時在我市繳存住房公積金”兩個條件之一。異地繳存職工在佛山申請公積金貸款，還需提供繳存地公積金管理部門出具的繳存證明。

至于貸款限額，佛山職工繳存累計滿兩年的為40萬元(夫妻二人80萬元)，繳存累計一年的為30萬元，連續(xù)繳存滿6個月的最高不超過15萬元。

公積金貸款額度哪個城市更高？

●廣州：去年10月26日廣州住房公積金管理中心發(fā)布新政，一人申請住房公積金個人住房貸款的，最高額度由50萬元調(diào)整至60萬元，兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請貸款的，最高額度由原來80萬元調(diào)整至100萬元。

●深圳：去年4月深圳職工住房公積金貸款可貸額度由公積金賬戶余額的12倍提高到14倍，個人可貸最高額度仍為50萬元，家庭可貸最高額度90萬元。

●東莞：東莞市住房公積金個人可貸最高額度為50萬元，夫妻可貸80萬元。

●中山：中山市住房公積金個人可貸最高額度為40萬元，夫妻可貸80萬元，申請人屬于“新三百”企業(yè)或高層次人才可貸96萬元。

●江門：江門市區(qū)一個人申請住房公積金貸款最高額度為30萬元，兩人或以上共同申請住房公積金貸款最高額度為60萬元。

●珠海：珠海市住房公積金最高貸款額度個人可貸30萬元，夫妻可貸50萬元。

●佛山：佛山市職工繳存累計滿二年的，住房公積金個人可貸最高額度為40萬元(即夫妻二人80萬元)。

廣東各地公積金互認互貸歷程

●2009 .05

廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶8個城市簽訂協(xié)議，實現(xiàn)珠三角8城市住房公積金的互貸。

●2015 .06 .05

陽江、湛江、茂名、云浮、肇慶等五市建立互認互貸的住房公積金合作機制。

●2015 .07 .24

廣州、清遠簽訂協(xié)議，廣清住房公積金貸款實現(xiàn)一體化。

●2016 .02

廣東省政府提出，將開展住房公積金繳存省內(nèi)異地互認，推動城市間住房公積金調(diào)劑使用。

●2016 .05 .13

廣州公積金中心與長沙住房公積金管理中心簽訂《廣州、長沙住房公積金異地使用合作協(xié)議》，正式建立住房公積金異地使用合作關(guān)系。

●2016 .07 .31

有消息透露住房公積金已經(jīng)實現(xiàn)全省互認互貸。

公積金互認互貸舒緩三四線城市去庫存壓力

東莞中山向深圳市民開綠燈

其實，公積金省內(nèi)互認互貸被視作政策層面推動去庫存的舉措。業(yè)界專家分析，公積金省內(nèi)互認互貸有助于推動二三線城市的樓市成交量。

省房協(xié)今年3月發(fā)布的《2016廣東房地產(chǎn)藍皮書》披露，2015年廣東商品房待售面積達到歷年最高水平的5637.94萬平方米，庫存總量持續(xù)攀升。房地產(chǎn)市場分化仍將持續(xù)，對于一線城市及人口流入較多的部分二線城市，去庫存的壓力不大，但大多數(shù)三四線城市及部分二線城市不容樂觀。而加快去庫存需合理降低地價、稅費，簡化項目行政審批手續(xù)，降低開發(fā)成本。

去年12月4日，東莞公積金中心發(fā)布通知全面推行異地貸款業(yè)務(wù)，取消異地繳存公積金職工到東莞申請貸款的戶籍限制，試行半年。同年12月24日，中山公積金中心發(fā)布《關(guān)于增加深圳住房公積金繳存職工作為我市公積金異地貸款的對象的通知》，這意味著深圳繳存職工不分戶籍，均可向東莞、中山兩市公積金中心申請貸款購房，深圳公積金中心將協(xié)助職工辦理深圳公積金繳存證明。